什么是收债员？

收债员：定义、催收策略和法规

收债员是追回拖欠账户款项的个人或组织。债权人在个人欠款时聘请收债员。收债员会获得固定费用或他们收取的金额的百分比。一些收债员是购债者，因此他们以面值的一小部分购买债务，然后试图收回全部债务或尽可能多的债务。收债员也可以称为收债公司。

关键要点

收债员试图收回欠债权人的逾期债务。

收债员通常从他们设法收取的任何款项中获得一定比例的报酬。

一些收债员以折扣价从债权人那里购买拖欠的债务，然后寻求自行收债。

收债受到监管是为了保护消费者免受咄咄逼人的收债员的侵害，尽管滥用行为仍然存在。违反规则的收债员可能会被起诉。

了解收债员

当借款人拖欠债务时，贷方或债权人可以将他们的账户交给收债员或收债机构。据说这笔债务此时已经被催收了。这通常发生在违约后的三到六个月内，具体取决于债权人。信用卡逾期付款、电话费、汽车贷款、水电费和补缴税款是催收员可能负责的债务示例。

收债员可以书面、邮件或电话联系债务人。他们可以拨打此人的私人电话和工作电话。在某些情况下，他们甚至可能会出现在债务人的家门口。收债员还可以联系债务人的家人、朋友和邻居，以确认存档的个人联系信息。

如果此人同意偿还债务，债权人通常会将其取回的款项的一定比例支付给收债员，除非他们有固定费用安排。

一些收债公司和其他公司会以几美分的价格从债权人那里购买拖欠的债务，然后试图为他们的利益收回债务。如果成功，这些收藏家会保留他们收集的所有钱。

收债员条例

收债员受《公平收债行为法》（FDCPA） 的监管，该法案由联邦贸易委员会 （FTC） 管理。该法律于 1978 年生效，旨在保护消费者免受不道德的催收行为。

消费者金融保护局。“公平债务催收实践法 （FDCPA） 审查程序。”

它禁止在收集过程中使用滥用、不公平或欺骗性的做法。这包括以下内容：

收债员不得在上午 8 点之前或晚上 9 点之后联系债务人。

收债员不能声称如果债务人不付款就会被逮捕

催收员在 7 天内的致电次数不能超过 7 次

收债员不能对债务人造成人身伤害或威胁

未经法院批准，收债员不能没收资产

法律还赋予债务人某些权利。例如，如果您写信给收债员，告诉他们停止与您联系，收债员遵守。这意味着他们停止以任何方式与您联系，包括通过电话或书面形式。

消费者金融保护局 （CFPB） 于 2021 年发布了一项新的收债规则，进一步阐明了收债员可以做什么和不能做什么。例如，当收债员初次以任何方式联系债务人时，它提供某些信息，例如收债员的姓名和地址、债权人的姓名、相关的账号以及债务的金额和分项会计。他们还提供有关债务人权利的信息，以及如果他们认为债务不准确，他们如何对债务提出异议。

认为收债员违法的人可以向 FTC、CFPB 及其州检察长办公室举报。

提示

未经您的明确同意，收债员不得向其他人（例如家人、朋友、邻居、同事或雇主）披露有关您的债务的信息。如果您与催收员有问题，您可以向 FTC、CFPB 或您所在州的总检察长办公室提出投诉。您也有权在州或联邦法院起诉收债员。

收债员的例子

这是一个假设的示例，用于说明收债员的工作原理。假设 Jesse 在信用卡上欠 ABC 银行 15,000 美元。他们错过了六个月的付款，因为他们被债务压得喘不过气来。信用卡发卡机构多次尝试通过其内部收款部门收取欠款。最后一次尝试后，银行会关闭卡，并将 Jesse 的账户发送给第三方收款机构，以承担收款活动。

账户到达后，收款机构会向 Jesse 发送一封信，告知他们现在负责在该账户上收款。该机构可能会发送信件并尝试通过电话联系 Jesse 来收回债务。

如果活动成功，代理机构可能会获得一笔费用或未结余额的一定比例。其余的将发送给原始债权人，并且该帐户被视为已全额支付。

收债员是否向征信机构报告信息？

是的，收债员可以向征信机构报告债务，但前提是它已经就此联系了债务人。

7

拖欠债务也可能反映在原始债权人名下的信用报告中。两者都可以在信用报告中保留长达七年，并对个人的信用评分产生负面影响，其中很大一部分是基于他们的付款历史。

8

《公平债务催收行为法》是否涵盖商业债务？

不，《公平债务催收行为法》仅适用于消费者债务，例如抵押贷款、信用卡、汽车贷款、学生贷款和医疗账单。

4

美国国税局是否使用收债员？

是的，在某些情况下，美国国税局 （IRS） 使用私人机构来收取未偿还的税款。发生这种情况时，国税局会向纳税人发送一份名为 CP40 的正式通知。

9

由于炸骗很常见，纳税人应该警惕任何声称代表 IRS 工作的人，并与 IRS 核实以确保。

收债员有执照吗？

收债员是否获得许可完全取决于他们受雇的州。一些州对收债员有许可要求，而另一些州则没有。美国的所有收债员，无论是否获得许可，都遵守联邦《公平债务催收行为法》，一些州制定了专门的法律来规范收债员并保护居民借款人。

底线

收债员为希望收回全部或部分欠他们的钱的贷方和其他债权人提供有用的服务。同时，该法律提供了某些消费者保护措施，以防止收债员变得过于激进或滥用。

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