管理和摆脱债务的三个步骤是什么？

债务是借来的钱，随着时间的推移偿还，通常是连本带利。

某些类型的债务可以帮助您创造财富，例如购买抵押贷款的房屋，或未来收入，例如用于支付大学教育的学生贷款。消费者债务，例如信用卡、汽车贷款或个人的贷款，不会增加您的净资产或未来收入，因为这些物品会贬值，这意味着它们会随着时间的推移而贬值。如果不小心管理，债务会迅速积累。遵循以下三个步骤来管理和摆脱债务：

1 步：停止产生债务

管理债务的第一步是停止产生更多的债务。请遵循以下提示以避免产生额外的债务：

预算 – 制定和维护预算将帮助您管理债务和费用。当您承担债务时，您是在支付利息，而不是将现金流用于其他财务目标。使用预算并设定财务目标。

应急基金 – 避免负债的比较好的方法是拥有应急基金，这是一种专门用于计划外开支的现金储备。存多少钱取决于您的个人情况，但常见的规则是 3-6 个月的开支。

保险 – 就像应急基金一样，保险可以帮助您摆脱债务。确保您有足够的房主、租房者、企业和汽车保险，以支付紧急情况下的费用。

第 2 步：还清债务

将偿还债务作为优先事项。有效的债务管理不仅仅是知道你欠多少钱，还知道你欠多少钱。优先偿还高的息债务和产生高额费用或罚款的债务。逐项列出债务后，使用以下策略来偿还债务：

Snowball Method – 这种付款方式允许个人通过相对较快地消除较小的债务来体验快速获胜。

从比较小到更大列出您的债务。

为每笔债务支付比较低还款额，比较小的债务除外。

首先用所有额外的钱还清你最小的债务。

还清每笔比较小的债务后重复该过程。

雪崩法 – 这种支付方式可以更快地消除债务，特别是对于那些拥有高利率的大额债务的人。

从最高利率到比较低利率列出您的债务。

为每笔债务支付比较低还款额，但利率最高的债务除外。

使用所有额外的钱来偿还利率最高的债务。

以最高利率还清每笔债务后重复该过程。

与债权人/贷方谈判 – 您可以直接与您的债权人和贷方协商和解或还款计划。如果您选择此选项，请务必与有权调整还款条款的经理交谈，并以书面形式与他们达成协议。

第 3 步：谨慎使用

与提供协助您进行债务管理的公司打交道时要特别小心。做你的研究以确保公司和他们的报价是合法的。选择适合您个人情况的选项。

债务合并 – 债务合并是一种简化贷款同时减少每月付款的方法。它要求借款人使用新贷款的资金支付全部债务余额。如果您可以以较低的利率获得贷款，这种方法是比较好的，否则您只是将债务从一个地方转移到另一个地方。

债务清偿 – 债务清偿涉及聘请第三方公司并支付费用，为您的债权人协商一次性付款，而不是支付未偿余额总额。这些结算公司通常收取总债务金额的 15-20% 的费用。

收债 – 如果收债公司与您联系，请确保债务有效，然后再支付任何费用。如果您认为收债员有误，请提出异议。在加利福尼亚州，消费者对债务催收享有特定权利.